Seguros personales en NZ: lo básico explicado en 2 minutos

Si sos residente en Nueva Zelanda, contás con varias redes de apoyo. El sistema de salud pública, ACC, y otras ayudas del estado cumplen un rol importante cuando las cosas se complican.

Pero esas redes no siempre cubren todo, ni te dan control total sobre tus ingresos o tus tiempos. Ahí es donde los seguros personales entran en juego. Estos seguros no reemplazan al sistema, lo complementan, y te dan más seguridad económica.

Muchas veces en las redes sociales veo historias sobre compatriotas latinoamericanos que enfrentan problemas de salud en Nueva Zelanda, y necesitan juntar fondos para sobrellevar ese momento tan difícil. Si sos residente y contás con un seguro personal, no podrás evitar el dolor o estrés emocional si algo inesperado sucede, pero si, al menos podés evitar el estrés financiero.

ACC y el punto de partida

ACC cubre lesiones por accidentes (en el trabajo o en la vida diaria), pero no cubre enfermedades y no siempre reemplaza el total de tus ingresos. Es importante entender bien cómo funciona. Si querés saber un poco más al respecto, en el blog ya hay un artículo dedicado solo a ACC.

Los seguros personales más comunes

Existen varios tipos de seguros personales, disponibles a través de diferentes compañías aseguradoras. Cada compañía tiene sus requisitos (y su letra chica), pero en líneas generales estos son los seguros más comunes.

Income Protection

Si no podés trabajar por una enfermedad o lesión, este seguro paga una parte de tu ingreso de forma regular. Es especialmente relevante si vos y tu familia dependen de un solo salario para los gastos diarios. Si la persona que gana ese salario se enferma y no puede trabajar por meses, el income protection te paga un monto fijo por un tiempo acordado.

Suele cubrir un 60-75% de tus ingresos, y en general se activa luego de un waiting period. Leé más en este artículo.

Life Insurance

El seguro de vida paga una suma fija a tus beneficiarios si falleces. Suele usarse para cubrir una hipoteca o dejar respaldo económico a quienes dependen de vos. Cuando sacás un seguro de vida, estás pensando en tus seres queridos y qué pasaría si un día no estuvieses.

Aquí te dejo otro artículo que habla sobre en qué casos vale la pena tener seguro de vida.

Trauma o Critical Illness

Este seguro paga un monto único si te diagnostican una enfermedad grave. Da flexibilidad para enfrentar gastos médicos o tomarte tiempo para recuperarte sin presión financiera. Por ejemplo, si te diagnostican con cáncer y el mejor tratamiento no está cubierto por la salud pública, podés usar estos fondos para acceder a ese tratamiento.

Health Insurance

Permite acceder al sistema privado, reducir tiempos de espera y tener más opciones de tratamiento. No reemplaza la salud pública, pero suma rapidez. En vez de esperar para ver a un especialista por medio del sistema público, podés utilizar tu seguro para verlo en semanas y no en meses. En este artículo te cuento más sobre este tema.

¿Necesitás todos los seguros?

La respuesta simple es no. Qué seguro te puede beneficiar más depende en qué etapa de tu vida estás, tus ingresos, tus ahorros y tus responsabilidades.

Una persona soltera, sin hijos ni deuda no tiene las mismas necesidades que una familia con hipoteca.

Para cerrar

Tal vez el tema de los seguros personales no sea un tema apasionante, pero sí es importante. Entender qué opciones existen es un primer paso para tener más control y menos incertidumbre sobre tus finanzas en NZ.

Los asesores financieros hacen un análisis de tu situación personal y te recomiendan los seguros que puedas necesitar. Tienen acceso a muchas aseguradoras, y manejan la aplicación por vos. En general no cobran por sus servicios, reciben una comisión directamente de la aseguradora. En este artículo te cuento más sobre los financial advisers.