Financial advisers en NZ: cuándo conviene hablar con uno (y por qué no hace falta ser millonario para que te asesoren)

Mucha gente piensa que este tipo de asesoramiento es solo para quienes tienen mucha dinero o inversiones complicadas, pero no es tan así.

Puede que hayas escuchado hablar de los financial advisers, pero no tengas del todo claro qué hacen o si alguna vez vas a necesitar uno. Mucha gente piensa que este tipo de asesoramiento es solo para quienes tienen mucha dinero o inversiones complicadas, pero no es tan así.

Las finanzas personales pueden ser confusas, especialmente cuando entramos en temas como seguros personales, inversiones o hipotecas. En Nueva Zelanda, los financial advisers pueden ayudarte a tomar decisiones importantes sobre tu futuro financiero. En muchos casos, sus servicios no tienen costo para vos.

En este artículo te cuento qué hacen, cómo trabajan y cómo podés encontrar uno si sentís que te vendría bien una mano.

¿En qué te pueden ayudar?

Un financial adviser te guía para que tomes decisiones informadas sobre tu dinero. Este tipo de asesoramiento es especialmente útil para las decisiones financieras grandes, esas que impactan tu futuro. Seguro tenés algún amigo o familiar que opina con buena intención, pero cuando se trata de seguros, hipotecas o planificar tu jubilación, contar con un profesional puede hacer la diferencia.

Los financial advisers están calificados para ayudarte con:

·         Hipotecas y compra de propiedad

·         Seguros personales (vida, salud, incapacidad laboral)

·         KiwiSaver, inversiones y ahorro para la jubilación

·         Planes de ahorro e inversión personalizados

Es importante saber que no todos los advisers cubren todos estos temas. Por ley, deben decirte en qué pueden y no pueden asesorarte. Por ejemplo, puede que un asesor especializado en seguros de vida no puede darte consejos sobre KiwiSaver, a menos que esté certificado para eso.

Algunos financial advisers pueden ayudarte en más de un área, lo cual puede ser práctico si querés una visión más integrada.

¿Quién puede ser asesor financiero en Nueva Zelanda?

En Nueva Zelanda, los financial advisers están regulados por la Financial Markets Authority (FMA), que se encarga de supervisar que quienes dan recomendaciones sobre productos financieros cumplan con ciertos estándares de calidad y transparencia.

Para ejercer legalmente, un asesor debe tener una calificación mínima en servicios financieros, como el New Zealand Certificate in Financial Services. También deben estar registrados en el Financial Service Providers Register (FSPR), un registro público donde cualquier persona puede verificar si un asesor está autorizado.

Los financial advisers deben actuar siempre en tu mejor interés y seguir un código de conducta profesional. Por ley, también deben entregarte un documento llamado Disclosure Statement, donde explican cómo trabajan, qué tipo de asesoramiento brindan y cómo cobran por sus servicios.

¿Cuánto cuesta trabajar con un asesor financiero?

Una de las preguntas más comunes es si este tipo de asesoramiento tiene costo. Y la buena noticia es que, en muchos casos, no vas a tener que pagar nada directamente.

Muchos asesores financieros reciben una comisión de parte de la empresa de seguros, del banco o de la gestora de inversiones cuyos productos recomiendan. Por ejemplo, si contratás un seguro o elegís un fondo de inversión a través de ellos, es la empresa quien les paga, no vos.

Esto hace que, a veces, se los vea como “vendedores” más que como asesores. Pero es importante saber que, aunque trabajen a comisión, están obligados a actuar con integridad y seguir un código de conducta profesional. Por ley, deben priorizar tu interés como cliente, no el suyo.

En algunos casos, el asesor puede cobrar una tarifa fija o una combinación de comisión y honorarios. Pero sea cual sea la forma de pago, tienen que explicártelo claramente desde el principio, sin sorpresas.

¿Cómo encontrar un asesor y qué tener en cuenta?

Si sentís que te vendría bien una mano con tus decisiones financieras, lo ideal es buscar a alguien que no solo esté calificado, sino que también te genere confianza y entienda tu situación. Un buen punto de partida puede ser preguntar a familiares, amigos o conocidos si han trabajado con algún financial adviser y si lo recomendarían. A veces, una recomendación de alguien en quien confiás puede ayudarte a dar el primer paso con más seguridad.

También podés usar la herramienta de búsqueda de la Financial Advice New Zealand (FANZ). En su página Find an Adviser podés buscar asesores según tu ciudad, el tipo de ayuda que necesitás (como hipotecas, seguros o inversiones), y si preferís una consulta presencial o virtual.

Una vez que tengas algunos nombres, podés ir al Financial Service Providers Register (FSPR) para verificar que estén registrados oficialmente y ver con qué empresas trabajan. Esto te da una capa extra de seguridad y transparencia.

Cuando hables con un asesor, no dudes en hacer preguntas: ¿En qué se especializa? ¿Cómo cobra? ¿Trabaja con productos de una sola empresa o compara opciones del mercado? Un buen asesor te va a explicar todo con claridad, sin presión, y va a ayudarte a tomar decisiones que tengan sentido para vos.