Tarjetas de crédito en NZ: útiles, peligrosas o ambas

Las tarjetas de crédito están súper normalizadas en Nueva Zelanda. Mucha gente las usa para compras diarias, viajes, puntos o simplemente por comodidad.

Para muchos latinoamericanos hay una diferencia cultural importante: venimos de países donde el crédito muchas veces estaba asociado a sobrevivir económicamente o financiar cosas básicas. También estamos muy acostumbrados a pagar en cuotas. Acá el crédito está mucho más integrado al consumo cotidiano, pero hay menor flexibilidad a la hora de pagar.

Vale la pena entender lo básico sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito para evaluar si realmente las necesitamos, y cómo usarlas de manera inteligente.

Débito y crédito no son lo mismo

Algo que puede confundir bastante en NZ es que muchas tarjetas de débito tienen logo Visa o MasterCard. Sin embargo, eso no las convierte en tarjetas de crédito.

Con una tarjeta de débito sólo podemos usar el dinero disponible en nuestra cuenta. Las tarjetas de débito que son Visa o MasterCard, nos permiten hacer compras online que nos se pueden hacer una tarjeta de débito común emitida por el banco.

Una tarjeta de crédito es diferente, ya que nos permita usar dinero prestado.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito en NZ

Para tener una tarjeta hay que aplicar, y el banco evalúa si considera que podés manejar esa deuda. Normalmente te piden información sobre ingresos, gastos, trabajo y situación migratoria. Con toda esa información deciden qué límite otorgarte, o sea cuál es el monto total de deuda que podés tener.

Y algo importante: no hace falta sacar la tarjeta con tu banco principal. Podés comparar opciones y elegir la que más te convenga.

Para elegir que tarjeta de crédito es la más conveniente hay que comparar los annual fees, las tasas de interés, puntos o rewards que ofrecen y otros beneficios como seguro de viaje.

Lo peligroso

El gran problema aparece cuando empezamos a usar la tarjeta como extensión del sueldo. En NZ las tasas de interés suelen ser bastante altas, y pagar solo el minimum payment puede hacer que una deuda dure muchísimo tiempo.

Cada mes, el banco te da la opción de pagar solo una parte pequeña de la deuda, en vez del total. Eso puede parecer cómodo en el momento, pero lo que no pagas sigue acumulando intereses.

Por ejemplo, si debés $2,000 y el banco te pide un pago mínimo de $50, quizás sentís que la deuda está “bajo control”. Pero en realidad, gran parte de esos $50 puede irse solo en intereses, y la deuda baja muy lentamente.

Por eso muchas personas quedan atrapadas durante años pagando una deuda de tarjeta que casi no disminuye. Esto es un tipo de deuda muy peligrosa, porque con intereses tan altos la deuda crece y se acumula rápido.

Y puede pasar además que, entre tarjetas, Afterpay, Zip y suscripciones, muchas veces acumulamos gastos mensuales sin notar cuánto suman realmente.

Cómo usarla inteligentemente

Las tarjetas no son necesariamente malas. Pero conviene usarlas con algunas reglas claras:

• pagar el total todos los meses – este punto es el más importante de todos

• no gastar solo porque tenemos el dinero (o más bien, la deuda) disponible

• revisar fees e intereses para comparar proveedores

• usar los rewards como extra, no como excusa para gastar más

Para cerrar

Una tarjeta de crédito puede darte flexibilidad o convertirse en una bola de nieve de problemas financieros.

La diferencia muchas veces no está en la tarjeta, sino en entender cómo funciona antes de usarla. Si pensás que tener mucho crédito disponible puede ser una tentación, podés sobrevivir perfectamente sin tarjeta de crédito.

Como mencionamos, tiene varias cosas útiles. Te puede permitir comprar esos pasajes que están de oferta, aunque no tengas todo el dinero ahorrado en ese momento. Te puede dar rewards y seguros de viaje, pero ninguna de estas cosas es esencial para organizar tus finanzas personales.

Antes de sacar una tarjeta de crédito, más vale ser honesto con uno mismo y preguntarse si va a ser una buena herramienta o te va a causar problemas.