¿Quién es quién en el proceso de comprar casa?

Ya escribí antes sobre las hipotecas y los errores más comunes al sacarlas, pero hoy quiero enfocarme en algo distinto: los profesionales que probablemente vas a cruzar en el camino hacia comprar tu casa, y qué rol cumple cada uno.

Este es el tipo de información que nadie sabe cuando empieza el proceso de comprar casa. No sólo tenés que saber con qué profesionales hablar, sino también en que etapa involucrar a cada uno.

Arrancamos entonces con esta guía simple de quién es quién a la hora de comprar casa en NZ.

Mortgage broker o financial adviser

El mortgage broker es quien te ayuda a conseguir el préstamo hipotecario. Trabaja con varios bancos a la vez, compara opciones y te asesora sobre cuál te conviene según tu situación particular.

Muchas veces conviene usar un asesor financiero en vez de ir directo a tu banco de siempre, ya que tenés a alguien comparando opciones en el mercado en lugar de una sola oferta. En la gran mayoría de los casos, este servicio es gratuito para vos como comprador ya que los asesores reciben una comisión del banco directamente.

El momento ideal para hablar con un mortgage broker es antes de salir a mirar casas, para conseguir un pre-approval y saber con qué presupuesto real contas.

Real estate agent

Es probable que uno de los primeros profesionales con los que hables sea un agente inmobiliario. Acá hay algo importante para tener clarísimo: el real estate agent trabaja para el vendedor, no para vos. Su trabajo es conseguir el mejor precio posible para quien vende la propiedad.

Esto no significa que no te vaya a ser útil, ya que te puede dar información valiosa sobre la propiedad, el barrio, y el proceso de oferta. Pero conviene tener bien claro cuál es su trabajo, sobre todo a la hora de compartir información como cuánto estás dispuesto a pagar por una propiedad.

Abogado (conveyancer)

El abogado se involucra antes de la compra en relación al sale and purchase agreement: el contrato de compraventa que establece el precio, las condiciones y los plazos de la operación, y que ambas partes (comprador y vendedor) firman para formalizar la venta. A veces el abogado también puede hacer un chequeo inicial del título y el LIM report, simplemente para darte una primera idea antes de avanzar.

Acá es fundamental entender la diferencia según cómo estés comprando:

Si vas a comprar por auction (remate), es imprescindible hacer todos los chequeos legales antes del día del remate, porque las ofertas en un auction son, en general, incondicionales. Una vez que el martillo cae, no hay margen para condiciones ni para arrepentirse: la venta queda cerrada ahí mismo.

Si vas por negociación, el proceso es distinto: una vez firmado el sale and purchase agreement (generalmente sujeto a condiciones), el abogado hace los chequeos a fondo de toda la parte legal de la propiedad. Y más adelante, ya con la oferta incondicional, se encarga del settlement: el día en que la compra se termina de concretar legalmente, se transfiere la propiedad a tu nombre y el dinero pasa de tu parte a la del vendedor.

Building inspector

El building inspector revisa el estado físico de la propiedad: fundaciones, humedad, techos, y en particular todo lo relacionado con el tipo de construcción típica acá (como el weatherboard), que puede ser bien distinta a lo que conocemos de nuestros países de origen.

Es una inspección clave, sobre todo si no tenés experiencia con construcción neozelandesa y no sabrías identificar a simple vista un problema serio, ya que estos problemas pueden costar miles de dólares a la larga.

Acá también aplica la misma lógica que con el abogado, según cómo estés comprando: si comprás por negociación, podés hacer el building inspection una vez que tu oferta fue aceptada. Pero si comprás en auction, tenés que hacer la inspección antes de ofertar, ya que como vimos, las ofertas en un remate son en general incondicionales.

Para tener en cuenta

Estos profesionales te van a acompañar en el camino y conocen el proceso mucho mejor que nosotros. Pero cada uno tiene un costo (salvo el mortgage broker, que como vimos suele ser gratuito), y esos costos hay que tenerlos presentes desde el arranque, al armar el presupuesto de compra.

No es solo el precio de la propiedad más el depósito: hay que sumar abogado, inspección, y eventualmente otros gastos que van apareciendo en el camino.