¿Qué son los Index Funds y por qué tanta gente invierte así?

Cuando empezás a adentrarte en el mundo de las inversiones, es muy común escuchar sobre los index funds o fondos indexados.

Muchos autores los recomiendan como una manera simple de invertir por qué en vez de tener que elegir acciones individuales, elegís acciones de un grupo de empresas.

Puede sonar complejo, pero acá intentaré explicarlo de forma sencilla. Si estás contemplando empezar a invertir tu dinero, los fondos indexados ofrecen muchos beneficios.

¿Qué es un index fund?

Un index fund es un fondo de inversión que busca replicar el rendimiento de un índice del mercado. Un índice es simplemente una lista de empresas que representa una parte del mercado financiero.

Algunos fondos indexados siguen el mercado de Estados Unidos. Por ejemplo, el S&P 500 sigue a 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos.

Hay otros fondos indexados que siguen el mercado mundial, como los fondos Total World.

Nueva Zelanda también tiene su propio index fund: el NZX 50 que sigue a las 50 empresas más grandes que cotizan en la bolsa de Nueva Zelanda.

Compañías cómo Spark, Fisher & Paykel Healthcare, Mainfreight, Auckland Airport y Meridian Energy son part del NZX 50.

Cómo funciona en la práctica

Imaginemos que invertís en un fondo que replica el S&P 500.

Al invertir en ese fondo, tu dinero queda distribuido entre cientos de empresas diferentes. Ese fondo tendrá participaciones en empresas como Apple, Microsoft, Amazon y Google, por ejemplo. Pero vos como inversor no compras cada acción, sólo invertís tu dinero en ese fondo.

Esto tiene dos ventajas importantes:

Diversificación - Tu inversión no depende del éxito o fracaso de una sola empresa.

Simplicidad - No necesitás analizar constantemente qué acciones comprar o vender.

Si una empresa baja en el ranking, y deja de ser de las primeras 50 en Nueva Zelanda, el fondo indexado reemplazará las acciones de esta empresa, por la que tome su lugar. Es decir, como inversor, vos no tenés que tomar ninguna decisión, simplemente seguís el mercado.

¿En qué se diferencian con los fondos activos?

En un fondo gestionado activamente, un equipo de gestores profesionales decide qué acciones comprar o vender. La idea es intentar superar al mercado seleccionando empresas que creen que tendrán un mejor desempeño.

En líneas generales, esto implica más trabajo de análisis, más movimientos de compra y venta, y normalmente costos más altos.

A veces los fondos activos logran superar al mercado durante ciertos períodos, pero numerosos estudios han mostrado que no es fácil hacerlo de forma consistente en el largo plazo.

¿Cómo invertir en index funds desde Nueva Zelanda?

Hoy en día es bastante fácil acceder a fondos indexados desde Nueva Zelanda.

Algunas plataformas populares que permiten hacerlo son InvestNow, Sharesies, y Kernel Wealth.

Estas plataformas ofrecen diferentes fondos que siguen índices globales o locales, incluyendo el NZX 50.

Antes de invertir, siempre es importante entender los costos del fondo (fees), el nivel de riesgo y si la inversión encaja con tus objetivos financieros.

Una idea simple para empezar

El mundo de las inversiones puede parecer complicado al principio.

Pero los index funds muestran que invertir puede ser más simple de lo que parece.

Con una estrategia clara, costos bajos y una mirada de largo plazo, es posible empezar a construir tu patrimonio paso a paso.

Si te interesa la idea de invertir de forma sencilla, te recomiendo que leas el libro The simple path to wealth, de JL Collins. JL Collins es uno de los autores que popularizó la idea de que invertir puede ser sencillo, y para crear un futuro financiero mejor debemos invertir de forma regular, y gastar menos de los que ganamos. Listo, así de sencillo.

Muchas veces lo más importante no es encontrar la inversión perfecta, es simplemente empezar.