KiwiSaver si sos self-employed: ¿vale la pena?

Cuando empezás a trabajar por cuenta propia en Nueva Zelanda, hay algo importante que cambia respecto a KiwiSaver: nadie aporta por vos. No hay empleador que ponga el 3.5%, ni descuentos automáticos de tu sueldo que hacen el ahorro más fácil.

Aun así, KiwiSaver puede seguir siendo una herramienta muy útil siempre que tengas claros los beneficios y las contras.

¿Por qué KiwiSaver sigue siendo una buena idea?

Aunque seas independiente, KiwiSaver te permite acceder a beneficios que no existen en otras inversiones, sobre todo el aporte del Estado.

Si aportás al menos NZD 1,043 al año a tu KiwiSaver investment, el gobierno suma hasta NZD 260 como Government Contribution. El monto solía ser más alto (NZD 521) lo cuál era mejor incentivo. Sin embargo, sigue siendo dinero gratis por ahorrar e invertir. Ninguna otra inversión te ofrece algo parecido.

Además, KiwiSaver tiene otras ventajas claras:

• Es una forma simple de ahorrar para tu jubilación o primera casa

• Los fondos están diversificados y gestionados profesionalmente

El punto clave: KiwiSaver no debería ser tu única inversión

Acá viene la parte importante. KiwiSaver tiene restricciones: el dinero queda mayormente bloqueado hasta la jubilación (o para comprar tu primera casa). Eso significa que no es ideal para objetivos intermedios, u oportunidades que puedan aparecer antes.

Por eso, especialmente si sos independiente, suele tener sentido combinar KiwiSaver para aprovechar el aporte del gobierno y pensar en el largo plazo, con otras inversiones más flexibles.

Entonces… ¿qué haría yo?

Como regla simple, yo trato de aportar al menos lo mínimo necesario para recibir el máximo Government Contribution cada año. Intento hacer pequeñas contribuciones durante al año, según lo permitan mis ingresos.

No pongo todos mis ahorros de largo plazo dentro de KiwiSaver, sino que invierto también en otras plataformas.

Si sos self-employed, tu jubilación depende en gran parte de vos. Pagarle a tu yo del futuro en vez de tu yo del presente requiere disciplina y fuerza de voluntad, al igual que muchos aspectos de las finanzas personales.

Entender bien cómo funciona KiwiSaver te puede servir para decidir si querés contribuir de forma voluntaria o no.