Guía simple para entender los tipos de inversiones

Cuando empezás a aprender sobre inversiones, parece que todo el mundo habla en otro idioma. Acciones. ETFs. Fondos. Bonos. Commodities.

Además, muchos latinoamericanos crecimos pensando que “invertir” significa comprar propiedad, ahorrar en dólares o dejar la plata quieta en el banco. Pero en Nueva Zelanda (y más aún en los últimos años) aparecen muchas más opciones.

Este artículo no busca decirte dónde invertir ni qué estrategia seguir. La idea es algo mucho más simple: ayudarte a entender qué significan algunos de los términos más comunes que aparecen cuando se habla de inversiones.

Acciones (shares)

Cuando comprás una acción, estás comprando una pequeña parte de una empresa.

Por ejemplo, empresas como Apple o Air New Zealand tienen acciones que las personas pueden comprar y vender.

Si a la empresa le va bien y crece, el valor de esas acciones puede subir. Algunas empresas también reparten parte de sus ganancias a los accionistas a través de dividendos.

Las acciones también pueden bajar de valor. El mercado sube y baja constantemente, y estos movimientos son partes del riesgo de invertir tu dinero.

Fondos y ETFs (Exchange Traded Fund)

En vez de comprar acciones de una sola empresa, también existe la posibilidad de invertir en un grupo de inversiones al mismo tiempo, a través de fondos indexados, managed funds o ETFs.

Un fondo funciona como una “canasta” de inversiones. En vez de poner todo tu dinero en una sola empresa, un fondo puede incluir decenas o incluso cientos de inversiones diferentes, como acciones, bonos o una combinación de ambas.

¿Qué diferencia hay entre un fondo y un ETF?

ETF significa Exchange Traded Fund, o fondo cotizado en bolsa.

En la práctica, tanto los fondos como los ETFs permiten invertir en muchas inversiones al mismo tiempo. La diferencia está más en cómo funcionan y cómo se administran.

En líneas generales:

• algunos fondos son administrados activamente, lo que significa que hay personas decidiendo qué inversiones comprar o vender

• otros fondos simplemente siguen índices automáticamente, como el S&P 500 o el NZX 50

Un fondo o ETF es una estructura que puede contener distintos tipos de inversiones dentro suyo.

Propiedad (real estate)

La propiedad es probablemente una de las formas de inversión más conocidas entre los latinoamericanos. La idea es bastante simple: comprar una casa, departamento o terreno esperando que aumente de valor con el tiempo o genere ingresos a través del alquiler.

Muchas personas prefieren la propiedad porque se siente más tangible que otras inversiones. Se puede ver, tocar y entender más fácilmente.

Pero también tiene algunas diferencias importantes:

• suele requerir mucho dinero para empezar

• tiene costos asociados (seguros, mantenimiento, intereses, impuestos, etc.)

• vender una propiedad puede llevar tiempo

A diferencia de otras inversiones, no es algo que normalmente puedas comprar o vender en segundos.

Bonos (bonds)

Cuando invertís en un bono, básicamente estás prestándole dinero a un gobierno o a una empresa a cambio de intereses. Generalmente, los bonos se consideran inversiones más estables que las acciones, aunque también suelen tener retornos esperados más bajos.

Por eso, muchos fondos conservadores o balanced de KiwiSaver incluyen una parte en bonos.

Materias primas (commodities)

Las materias primas son recursos físicos como oro, plata, petróleo o incluso, café.

El valor de estas inversiones suele cambiar según la oferta y demanda mundial. Por ejemplo, factores como guerras, problemas de producción, clima o cambios económicos globales pueden afectar mucho sus precios.

Algunas personas invierten en materias primas como forma de diversificar sus inversiones, aunque para muchos inversores no suelen ser el punto de partida.

Para cerrar

Hoy existe mucha más información disponible que antes, y también hay plataformas que permiten empezar a invertir en acciones con montos pequeños. Comprar acciones, fondos o bonos ya no es algo reservado solo para personas con mucho dinero o experiencia financiera.

Eso no significa que invertir sea simple o que no existan riesgos. Pero sí significa que hay menos barreras para empezar a aprender.

A veces, el paso más importante no es invertir inmediatamente, sino simplemente entender cómo funciona este mundo y sentirse un poco más cómodo hablando de estos temas.