Tipos de fondos en KiwiSaver: ¿cuál es el mejor para vos?

Cuando te unís a KiwiSaver, no solo estás empezando a ahorrar: también estás decidiendo dónde y cómo se invierte ese dinero.

Cuando te unís a KiwiSaver, no solo estás empezando a ahorrar: también estás decidiendo dónde y cómo se invierte ese dinero. Y no todos los fondos, ni los proveedores, funcionan igual.

El reporte publicado por el Financial Markets Authority (FMA) en 2024 muestra que alrededor del 62 % de la población en Nueva Zelanda invierte a través de KiwiSaver, con un total de $111.8 mil millones de dólares gestionados. Siendo que estás invirtiendo en tu futuro, es importante entender cómo hacer que tu dinero trabaje mejor para vos.

Algo clave para entender: el tipo de fondo no es lo mismo que el proveedor. Por ejemplo, ANZ, Booster, Simplicity o Milford son proveedores, y cada uno ofrece distintos tipos de fondos (como Defensive, Balanced, Growth, etc.).

En este artículo nos enfocamos en los tipos de fondos, sin entrar todavía en el tema de los proveedores. Entender las diferencias entre ellos puede ayudarte a evaluar si estás (o no) en el fondo más adecuado para vos.

Como siempre, te lo explicamos en criollo, sin vueltas.

¿Qué es un fondo y por qué importa?

En palabras simples, un fondo es un paquete de inversiones. Puede incluir efectivo, bonos, acciones u otros instrumentos financieros. (En el Blog también tenemos una guía básica sobre KiwiSaver, si te interesa leer un poco más del tema).

Cada tipo de fondo tiene una combinación distinta de riesgo y retorno. En general los fondos más riesgosos pueden crecer más en el largo plazo, pero pasando por más altibajos. Los fondos menos riesgosos, o más conservadores, no son tan volátiles, pero no crecen tanto.

Hay cinco tipos de fondos en KiwiSaver – empezamos por el más conservador para llegar al más agresivo.

Defensive Fund: Ofrece una inversión más estable, en general invierte en efectivo o bonos. Al invertir en opciones más estables ofrece menor rentabilidad. Esta puede ser una buena opción si pensás utilizar tu KiwiSaver en el corto plazo, por ejemplo, para comprar tu primera casa o si estás cerca de jubilarte.

Conservative Fund: Esta conformado en su mayoría por inversiones más seguras (como bonos), pero también incluye una pequeña parte en acciones, que pueden lograr mayor rentabilidad. Suele tener menos altibajos, por eso puede funcionar si buscás algo estable con un poco más de crecimiento que el fondo defensivo.

Balanced Fund: Una mezcla 50/50 (aproximadamente) entre inversiones de bajo riesgo y acciones. Es ideal para quiénes no se sienten cómodo/as con demasiada volatilidad.

Growth Fund: Este tipo de fondo invierte una mayor proporción en acciones. Esta sujeto a mayor volatibilidad, pero también más potencial de crecimiento a largo plazo. Puede ser una buena opción para aquellos que están a muchos años de usar su KiwiSaver y están dispuesto/as a aceptar subidas y bajadas en el camino.

Aggressive Fund: Casi todo el fondo está invertido en acciones, tanto de Nueva Zelanda como del exterior. Eso significa más riesgo, pero también mayor posibilidad de retorno a largo plazo. Recomendado si tenés un horizonte largo (20+ años), por ejemplo, si recién empezás a trabajar, y no te asustan los cambios del mercado.

¿Cómo elegir el tipo de fondo para vos?

Empezá por hacerte algunas preguntas cómo:

• ¿Cuántos años faltan para que uses tu KiwiSaver Investment?

• ¿Te sentís cómodo/a con que tus ahorros suban y bajen con el mercado?

• ¿Preferís seguridad o crecimiento?

  
  

Sorted ofrece muy buenos recursos sobre cómo elegir tu KiwiSaver fund. También podés buscar un Financial Adviser que te pueda ayudar a decidir. Recordá que no todos los asesores pueden asesorarte sobre KiwiSaver, así que vale la pena preguntar antes de comenzar el proceso.

Tengo KiwiSaver, pero no sé en que tipo de fondo estoy.

Muchos nos unimos a KiwiSaver sin elegir un tipo de fondo, y terminamos en un Default Fund, que suele ser un Balanced o Conservative Fund. Podés revisar tu fondo actual desde la plataforma de tu proveedor, o entrando a MyIR (el portal de Inland Revenue).

Cambiar de tipo de fondo cómo de proveedor de KiwiSaver es un tramite sencillo, que se puede hacer online. Si querés cambiar de proveedor, podés aplicar directamente con el proveedor nuevo que hayas elegido, y ellos se ocupan de hacer el traspaso de fondos. El proceso lleva aproximadamente dos semanas.

Para cerrar

No hay un tipo de fondo que sea “el mejor” para todos, pero sí hay uno que se adapta mejor a tu realidad. Elegir bien puede marcar una gran diferencia en cuánto crecen tus ahorros con el tiempo.

Por eso, vale la pena tomarte unos minutos para revisar en qué fondo estás hoy y preguntarte si sigue siendo el más adecuado para vos.

Tu futuro financiero no se define por suerte, se construye con decisiones informadas.